Ketidakpastian Dunia Picu Risiko Tinggi, Asuransi Umum Waspada Rasio Klaim Kredit Capai 95,7% di 2025

Rasio klaim asuransi kredit di sektor asuransi umum mencatatkan angka yang cukup mencemaskan menjelang akhir 2025. Berdasarkan data dari Asosiasi Asuransi Umum Indonesia (AAUI), rasio ini mencapai 95,7%, naik dari 91,3% di akhir 2024. Angka ini menunjukkan bahwa hampir semua premi yang dikumpulkan justru digunakan untuk menutupi klaim, memberi tekanan langsung pada profitabilitas perusahaan asuransi.

Kenaikan ini tidak terjadi begitu saja. Ada sejumlah faktor eksternal yang turut mendorong lonjakan klaim, terutama di tengah ketidakpastian global yang semakin terasa. Ketua Umum AAUI, Budi Herawan, menyebut kondisi geopolitik yang memanas dan perlambatan ekonomi global sebagai pemicu utama. Sektor yang sensitif terhadap pembiayaan dan perdagangan menjadi korban pertama dari risiko gagal bayar yang meningkat.

Waspadai Lonjakan Klaim di Tengah Ketidakpastian Global

Industri asuransi kredit memang selalu rentan terhadap gangguan makroekonomi. Namun, lonjakan rasio klaim hingga di atas 95% menunjukkan bahwa tekanan sedang terjadi dalam skala yang lebih besar. Budi Herawan menilai, situasi ini bisa memburuk jika tidak ada langkah antisipatif yang diambil secara kolektif oleh pelaku industri.

Salah satu langkah mitigasi yang tengah dikembangkan adalah pengetatan seleksi risiko. Perusahaan asuransi mulai lebih selektif dalam menerima risiko, terutama dari calon nasabah yang berada di sektor dengan eksposur tinggi. Selain itu, penyesuaian tarif premi berdasarkan profil risiko juga mulai diterapkan secara lebih agresif.

1. Pengetatan Seleksi Risiko

Langkah pertama yang dilakukan adalah memperketat proses underwriting. Artinya, setiap calon tertanggung harus melalui evaluasi yang lebih menyeluruh, terutama terkait kondisi keuangan dan sejarah kredit mereka. Ini bertujuan untuk meminimalkan kemungkinan klaim di masa depan.

2. Penyesuaian Tarif Premi

Perusahaan juga mulai menyesuaikan tarif premi berdasarkan tingkat risiko masing-masing nasabah. Semakin tinggi risiko gagal bayar, maka semakin besar premi yang dikenakan. Ini diharapkan bisa menyeimbangkan potensi klaim yang tinggi.

3. Penguatan Monitoring Portofolio

Monitoring portofolio secara berkala menjadi bagian penting dalam mengelola risiko. Dengan memantau perkembangan kondisi keuangan tertanggung secara real time, perusahaan bisa lebih cepat merespons jika ada tanda-tanda risiko gagal bayar.

4. Koordinasi dengan Lembaga Pembiayaan

Langkah terakhir adalah memperkuat koordinasi dengan lembaga pembiayaan. Dengan kolaborasi yang lebih erat, perusahaan bisa mendapatkan data yang lebih akurat dan mengambil keputusan yang lebih tepat dalam menilai risiko.

Regulasi Baru Mendukung Pengelolaan Risiko

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) juga ikut berperan dalam menjaga stabilitas sektor ini. Melalui Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) 20/2023, OJK mendorong penerapan mekanisme risk sharing antara perusahaan asuransi dan pemberi kredit. Dengan sistem ini, risiko tidak lagi ditanggung sepenuhnya oleh satu pihak, melainkan dibagi secara proporsional.

Kepala Eksekutif Pengawas Perasuransian, Penjaminan dan Dana Pensiun OJK, Ogi Prastomiyono, menegaskan bahwa disiplin underwriting dan penentuan harga berbasis aktuaria menjadi kunci utama dalam menjaga kesehatan industri asuransi kredit. Selain itu, kepatuhan terhadap ketentuan pencadangan juga harus tetap dijaga agar tidak terjadi kejutan di masa depan.

Rasio Klaim Tertinggi di Kuartal III-2025

Sebelumnya, pada kuartal III-2025, rasio klaim asuransi kredit sempat menyentuh level 87,8%, menjadi yang tertinggi di periode itu. Angka ini menjadi alarm bagi pelaku industri untuk segera mengambil langkah antisipatif. Tren ini berlanjut hingga akhir tahun, dan memunculkan kekhawatiran bahwa 2026 juga akan menjadi tahun yang penuh tantangan.

Potensi Kenaikan Premi di 2026

Dengan rasio klaim yang terus tinggi, peluang kenaikan premi asuransi kredit di tahun 2026 menjadi semakin besar. Perusahaan asuransi akan terpaksa menyesuaikan tarif agar tetap bisa menjaga profitabilitas. Ini bisa berdampak pada beban biaya bagi pelaku usaha yang mengandalkan asuransi kredit sebagai pengaman transaksi.

Tantangan di Balik Perlambatan Ekonomi Global

Perlambatan ekonomi global yang terjadi di sejumlah negara maju turut memengaruhi kondisi di Indonesia. Sektor ekspor, misalnya, mengalami tekanan akibat permintaan global yang melemah. Hal ini berimbas pada likuiditas perusahaan, yang pada akhirnya meningkatkan risiko gagal bayar. Asuransi kredit, yang seharusnya menjadi pelindung, justru menjadi salah satu korban dari kondisi ini.

Strategi Jangka Panjang untuk Stabilitas

Menghadapi situasi ini, industri asuransi umum perlu menyusun strategi jangka panjang. Salah satunya adalah dengan meningkatkan kapasitas analisis risiko berbasis data. Dengan memanfaatkan teknologi dan big data, perusahaan bisa lebih cepat mengidentifikasi potensi risiko sebelum benar-benar terjadi.

Selain itu, diversifikasi portofolio juga menjadi penting. Jangan hanya fokus pada satu jenis produk atau sektor tertentu. Dengan menyebarkan risiko, tekanan akibat klaim tinggi di satu segmen bisa dikompensasi oleh kinerja baik di segmen lain.

Data yang Perlu Diwaspadai

Berikut adalah rincian rasio klaim asuransi kredit dalam beberapa periode terakhir:

Periode	Rasio Klaim
Q3 2025	87,8%
Akhir 2025	95,7%
Perkiraan 2026	>95% (diperkirakan)

Disclaimer: Data di atas bersifat dinamis dan dapat berubah sesuai dengan perkembangan kondisi makroekonomi serta kebijakan industri.

Kesimpulan

Lonjakan rasio klaim asuransi kredit di akhir 2025 menjadi sinyal kuat bahwa industri harus lebih waspada di tahun-tahun mendatang. Dengan ketidakpastian global yang terus menghiasi horizon, langkah antisipatif dan mitigasi risiko menjadi sangat penting. Baik melalui pengetatan seleksi risiko, penyesuaian premi, hingga pemanfaatan teknologi, semuanya harus dilakukan secara terintegrasi agar industri tetap bisa bertahan dan berkembang di tengah tekanan yang ada.