Bank Indonesia mencatat adanya penurunan suku bunga kredit perbankan sebagai dampak dari kebijakan penurunan suku bunga acuan atau BI rate yang dilakukan sejak setahun terakhir. Berdasarkan data per Januari 2026, suku bunga kredit baru tercatat turun sebesar 75 basis poin, sementara suku bunga kredit secara keseluruhan atau existing baru mengalami penurunan sebesar 40 basis poin menjadi 8,8 persen dari posisi 9,2 persen pada awal 2025.
Disclaimer: Seluruh data angka, persentase, dan proyeksi dalam laporan ini bersifat dinamis serta dapat berubah sewaktu-waktu mengikuti perkembangan kebijakan moneter, kondisi pasar keuangan, dan laporan terbaru dari otoritas terkait.
Deputi Gubernur Bank Indonesia Destry Damayanti menjelaskan bahwa meskipun transmisi ke suku bunga kredit existing tergolong lambat jika dibandingkan penurunan BI rate sebesar 125 basis poin, kebijakan Insentif Likuiditas Makroprudensial atau KLM interest channel mulai menunjukkan hasil. Kebijakan ini memberikan insentif berdasarkan kemampuan bank dalam menyesuaikan suku bunga kredit baru dengan BI rate. Hingga saat ini, realisasi insentif KLM interest channel telah mencapai 69,6 triliun Rupiah dalam waktu kurang dari dua bulan.
Menurut pihak Bank Indonesia, masih tersedia ruang tambahan insentif sekitar 0,7 persen dari jumlah Giro Wajib Minimum yang dapat dimanfaatkan oleh perbankan. Bank Indonesia terus mendorong perbankan untuk mempercepat transmisi suku bunga guna meningkatkan permintaan dan penyaluran kredit secara lebih signifikan di masa mendatang.
Presiden Direktur KB Bank Kunardy Lie mengungkapkan bahwa segmen kredit korporasi dan modal kerja cenderung lebih cepat dalam menyesuaikan suku bunga karena faktor negosiasi volume besar dan persaingan ketat antar bank di segmen wholesales. Sebaliknya, suku bunga kredit konsumsi dinilai paling lambat turun karena sifatnya yang cenderung stagnan atau sticky. Kunardy menyebutkan beberapa faktor penghambat transmisi suku bunga meliputi biaya dana yang belum turun sepenuhnya serta langkah bank dalam menjaga margin untuk antisipasi risiko kredit dan pencadangan.
Senada dengan hal tersebut, Presiden Direktur CIMB Niaga Lani Darmawan menyatakan bahwa penyesuaian bunga kredit di instansinya dilakukan dengan mempertimbangkan hubungan total dengan nasabah. Lani menambahkan bahwa hampir semua jenis kredit telah mengalami penyesuaian suku bunga, kecuali pada sektor kredit konsumsi. Perbankan tetap bersikap hati-hati dalam melakukan penyesuaian bunga secara agresif dengan tetap memantau kondisi kualitas aset serta tren rasio kredit bermasalah atau non performing loan.
Muhammad Rizal Veto merupakan jurnalis ekonomi dan analis konten yang fokus pada sektor keuangan Indonesia. Keahliannya meliputi perbankan, multifinance, pinjaman online, serta program bantuan sosial pemerintah. Rizal berkomitmen menghadirkan informasi berbasis data yang akurat, objektif, dan bermanfaat bagi pembaca.
Berita Terkait:
Zyrexindo Kantongi Fasilitas Kredit Senilai 178,8 Miliar Rupiah dari Bank Permata 2026
Zurich Syariah Waspadai Risiko Asuransi Umrah Akibat Ketegangan di Timur Tengah Tahun 2026
Zurich Syariah Permudah Proses Klaim dan Layanan Proteksi Perjalanan Haji Selama 2026
Zurich Prediksi Asuransi Perjalanan Makin Laku Jelang Mudik Lebaran 2026
Zurich Life Bukukan Pertumbuhan Hasil Investasi Sebesar 207,77 Persen Sepanjang 2026
Zurich Indonesia Siapkan Dewan Penasihat Medis Mandiri Menuju Kepatuhan Regulasi Terbaru 2026